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Bestandsaufnahme
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Bevor Sie eine geeignete Anlagestrategie für sich definieren, ist es sinnvoll dass Sie sich einen guten Überblick verschaffen,
welche bisherigen Investments Sie besitzen und welche(s) Ziel(e) Sie mit einer Anlage verfolgen (z.B. moderate Rendite bei geringem Risko und
garantiertem Erhalt des Anlagesumme, eine maximale Rendite bei vorgegebenem Risko, eine Durchschnittsrendite von mindestens 7% p.a., o.ä.).
Um sich eine solche Übersicht zu verschaffen, gibt es verschiedene Vorgehensweisen. Im folgenden finden Sie eine recht schnelle und
praktische Art und Weise auf, eine erste Bestandsaufnahme durchzuführen.
Welche Anlageprodukte besitzen Sie bereits heute ?
Zunächst ist es wichtig zu wissen, auf welcher Basis Ihre heutigen Geldanlagen vornehmlich angelegt sind. Abhängig davon lässt sich
Ihre aktuelle Aktienquote abschätzen und ein Vorschlag ermitteln, welche Beimischung von Aktien und festverzinslichen Wertpapieren
für Sie sinnvoll ist.
Generell sind die meisten auf dem Markt erhältlichen Anlageprodukte immer auf dem gleichen Prinzip aufgebaut. Entweder Sie investieren
in eine Form von festverzinslichen Wertpapieren, in Aktien oder in eine Kombination von beiden. Diese Erkenntnis spielt für
die folgende Bestandsaufnahme eine zentale Rolle.
Als Orientierungshilfe um festzustellen, ob Sie heute überwiegend in Aktien oder in festverzinslichen Wertpapieren investieren, enthält
die folgende Tabelle für einige der gängigsten Anlageprodukte neben dem typischen Anteil von Aktien und festverzinslichen Wertpapieren auch
die durchschnittlich zu erwartende Nettorendite.
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| Typische Anteile an Aktien und Festverzinslichen Wertpapieren * |
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Aktien
Anteil |
Festverzinslicher Anteil |
Nettorendite |
| Girokonto/Sparbuch |
0% |
100% |
0.50% |
| Bausparvertrag |
0% |
100% |
2.50% |
| Kapital Lebensversicherung |
20% |
80% |
3.00% |
| Direktversicherung |
20% |
80% |
3.00% |
| Riesterrente |
30% |
70% |
3.50% |
| Rentenfonds |
10% |
90% |
3.50% |
| Vermögenswirksame Leistungen |
50% |
50% |
4.00% |
| Fondsgebundene Lebensversicherung |
70% |
30% |
4.50% |
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smarTER Indexing Depot 50
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50% |
50% |
5.80% |
| Aktienfonds/Aktiensparplan |
100% |
0% |
6.50% |
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smarTER Indexing Depot 70 |
70% |
30% |
7.30% |
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smarTER Indexing Depot 90 |
90% |
10% |
9.30% |
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* Die hier getroffenen Annahmen der Verteilung können im einzelnen abweichen und
dienen lediglich der generellen Illustrierung. Sie sind jedoch unserer Erfahrung nach repräsentativ.
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Wie hoch ist Ihr Aktienanteil am gesamten Anlageportfolio ?
Ermitteln Sie nun den Wert Ihrer Anlagen und deren jeweiliger Anteil an Ihrem Gesamtvermögen. Gemäss der Angaben aus obiger Tabelle
können Sie für jeden Anlagetyp errechnen, welcher Betrag davon in Aktien und welcher Betrag in festverzinslichen Wertpapieren angelegt
ist.
Daraus lässt sich dann einfach bestimmen, wie hoch der heutige gesamte Aktienanteil in Ihrem Anlageportfolio ist. Ordnen Sie sich nun
entsprechend Ihres Aktienanteils in der untenstehenden Tabelle in eine der drei Kategorien
(gering, mittel, hoch) ein.
Mit Hilfe dieser Einordnung sehen Sie dann, welche durchschnittliche Nettorendite Sie in etwa
von Ihren heutigen Geldanlagen zu erwarten haben. Durch Klicken auf das auf Sie zutreffende Feld in der Tabelle erhalten Sie einen
Vorschlag - unter Berücksichtigung Ihrer Altersgruppe und dem geschätzten verbleibenden Anlagezeitraum - welche Renditeziele beim
Umsetzen Ihrer persönlichen Indexing Anlagestrategie sinnvoll sind.
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Typische Nettorenditen abhängig vom Aktienanteil Ihres Portfolios *
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* Die hier getroffenen Annahmen der Verteilung können im einzelnen abweichen und
dienen lediglich der generellen Illustrierung. Sie sind jedoch unserer Erfahrung nach repräsentativ.
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| Legende:
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 Ihre Rendite sollte unbedingt verbessert werden
Wenn Ihre aktuelle Durchschnittsrendite in diesem Bereich liegt, besteht die Gefahr, dass Sie kein reales Vermögenswachstum erzielen,
d.h. Ihre Rendite liegt unterhalb oder nur unwesentlich über der Inflationsrate (historisch etwa 3%). Auch ist es wahrscheinlich, dass
Sie IhrRenditepotential nicht komplett ausschöpfen. Unter Berücksichtigung Ihres verbleibender Anlagezeitraums ist es für Sie notwendig und
ohne weiteres möglich, ein höheres Anlagerisiko mit einen höheren Aktienanteil einzugehen und so Ihre erwartete Rendite zu steigern.
 Eine höhere Rendite ist sinnvoll und erreichbar
Wenn Ihre aktuelle Durchschnittsrendite in diesem Bereich liegt, besteht die Möglichkeit, dass Sie ein zu geringes reales
Vermögenswachstum erzielen, d.h. Ihre Rendite liegt nur unwesentlich über der Inflationsrate. Unter Berücksichtigung Ihres
verbleibender Anlagezeitraums ist es für Sie möglich, ein etwas höheres Anlagerisiko mit einen höheren Aktienanteil einzugehen und so
Ihre erwartete Rendite zu steigern.
 Eine höhere Rendite ist unter Umständen denkbar
Wenn Ihre aktuelle Durchschnittsrendite in diesem Bereich liegt, besteht wohl die Möglichkeit, dass Sie ein relativ geringes reales
Vermögenswachstum erzielen, dafür in der Regel aber auch mit einem reduzierten Anlagerisiko. Unter Umständen kann es sinnvoll sein,
ein etwas höheres Anlagerisiko mit einen höheren Aktienanteil einzugehen und so Ihre erwartete Rendite zu steigern.
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Indexing News
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